Egenandelen er den delen av en skade eller en helsetjeneste du betaler selv. I forsikring bestemmer du den ofte selv, og valget påvirker premien. I helsevesenet er den fastsatt av staten, med et årlig tak og frikort når taket passeres.
Hent premietilbudene med to ulike egenandeler, og legg inn forskjellen.
Satsene under er veiledende og endres hvert år. Sjekk gjeldende beløp og ditt eget registrerte forbruk på helsenorge.no, og overstyr feltene om du vil.
Egenandel er det faste beløpet du selv dekker når en forsikring skal utbetale. Koster en reparasjon 18 000 kroner og egenandelen er 6 000, betaler du 6 000 og selskapet 12 000. Er skaden mindre enn egenandelen, dekker forsikringen ingenting.
Ordningen finnes av to grunner. Den første er kostnad: små skader er dyre å behandle i forhold til beløpet, og et selskap som måtte håndtere hver ripe ville brukt mer på saksbehandling enn på utbetaling. Den andre er atferd. Fagbegrepet er moralsk risiko: den som ikke bærer noen del av tapet, er mindre forsiktig. Egenandelen sikrer at du fortsatt har noe å tape.
Konsekvensen for deg er at forsikring ikke er ment å dekke småutgifter. Den skal dekke det du ikke tåler økonomisk. Alt annet er billigere å betale selv, særlig når bonustap regnes med.
Selskapet betaler mindre per skade når egenandelen er høy, og får dessuten færre småskader meldt inn. Begge deler gir lavere premie for deg. Sammenhengen er ikke lineær: de første tusenlappene i økt egenandel gir mest rabatt, mens gevinsten flater ut i toppen.
Del økningen i egenandel på det du sparer i premie per år. Svaret er antall skadefrie år som skal til før byttet har lønnet seg:
4 000 kr økt egenandel ÷ 900 kr spart per år = 4,4 år
Har du hatt én skade på ti år, er dette et enkelt valg. Har du hatt tre, er det ikke det. To ting må likevel stå på plass før du hever egenandelen: du må ha bufferen som gjør at du faktisk klarer å betale den høyere egenandelen når skaden kommer, og du må regne bonustapet inn i totalen på bil.
Har du ikke buffer til å dekke egenandelen kontant, er lav egenandel det riktige valget selv om det koster mer over tid. Du kjøper forutsigbarhet, og det er en reell verdi. Se hvor mye du bør spare for å bygge den bufferen.
Nivåene under er vanlige i det norske markedet, men varierer mellom selskaper og produkter. Din egen egenandel står i forsikringsbeviset.
| Forsikring | Typisk egenandel | Merknad |
|---|---|---|
| Kasko, bil | 4 000–12 000 kr | Du velger selv; bonustap kommer i tillegg |
| Ansvar, bil | 0 kr | Skade på andre; ofte ingen egenandel |
| Glass på bil | 0–3 000 kr | Ofte lavere ved reparasjon enn ved bytte |
| Innbo | 3 000–8 000 kr | Kan være høyere ved vannskade |
| Hus | 4 000–10 000 kr | Egne satser for råte og søppel |
| Reise | 0–1 500 kr | Mange reiseforsikringer har ingen |
| Mobil og elektronikk | 1 000–2 500 kr | Ofte prosentvis aldersfradrag i tillegg |
| Offentlig helsetjeneste | Fastsatt sats per konsultasjon | Årlig tak, deretter frikort |
Veiledende nivåer per 2026. Selskapene justerer både satser og vilkår årlig — sjekk vilkårene dine.
Melder du en kaskoskade, betaler du egenandelen — og mister bonus. Et vanlig mønster er at bonusen faller 30 prosentpoeng ved skade, for eksempel fra 75 til 45 prosent, og at den bygges opp igjen med 10 prosentpoeng per skadefritt år. Det gir høyere premie i flere år etterpå.
Praktisk regel: legg sammen egenandelen og det samlede bonustapet, og sammenlign med reparasjonskostnaden. Er reparasjonen 14 000 kroner, egenandelen 8 000 og bonustapet 8 000, taper du på å melde skaden. Spør gjerne selskapet hva skaden vil koste deg i bonus før du bestemmer deg — de fleste svarer på det uten at saken registreres. Se også hva bilen faktisk koster i året.
Reiseforsikring skiller seg ut ved at mange selskaper har fjernet egenandelen helt. Der den finnes, ligger den gjerne på noen hundre kroner opp til 1 500 kroner, og trekkes per skadetilfelle — ikke per gjenstand. Mister du både koffert og mobil i samme hendelse, betaler du én egenandel.
Innboforsikring har som regel én egenandel for de fleste skadetyper, men egne, høyere satser for enkelte: vannskade fra rør i bad er et vanlig eksempel. I tillegg møter du aldersfradrag: en fem år gammel vaskemaskin erstattes ikke med en ny til full pris, men med verdien den hadde. Det trekket kommer i tillegg til egenandelen og overrasker mange.
Sjekk også om husstanden har flere forsikringer som dekker samme gjenstand. En mobil kan være dekket både av innbo, reise og en egen mobilforsikring, med ulik egenandel. Da bør du melde der egenandelen er lavest. Mer om valget på siden om hvordan velge forsikring.
I offentlig helsetjeneste er egenandelen fastsatt av staten, ikke av deg. Du betaler en sats per konsultasjon eller undersøkelse, og når summen av egenandeler i et kalenderår passerer egenandelstaket, får du frikort. Resten av året slipper du egenandel på tjenestene som omfattes.
Fram til 2021 fantes det to separate ordninger: egenandelstak 1 for lege, psykolog, poliklinikk, røntgen og medisiner på blå resept, og egenandelstak 2 for blant annet fysioterapi og enkelte tannbehandlinger. Fra 1. januar 2021 ble de slått sammen til ett felles egenandelstak. Er du usikker på hva som gjelder nå, er helsenorge.no den offisielle kilden.
Barn under 16 år betaler som hovedregel ikke egenandel, og enkelte grupper er fritatt. Frikortet kommer automatisk i posten eller digitalt når taket er passert, som regel innen noen uker. Du trenger ikke søke, og har du betalt for mye, får du det tilbake av seg selv. Du kan følge med på registrerte egenandeler ved å logge inn på helsenorge.no.
Beløp endres hvert år. Både egenandelstaket og de enkelte satsene fastsettes i statsbudsjettet og justeres 1. januar. Tallene i telleren over er lagt inn som veiledende utgangspunkt og må kontrolleres mot helsenorge.no. For forsikring gjelder alltid vilkårene i din egen avtale, ikke nivåene på denne siden.
Begrepene forveksles ofte, men betyr ikke det samme.
| Egenandel | Egenrisiko | |
|---|---|---|
| Hva det er | Fast beløp du betaler ved dekket skade | Den delen av tapet som ikke dekkes i det hele tatt |
| Kjent på forhånd | Ja, står i forsikringsbeviset | Sjelden; viser seg i oppgjøret |
| Eksempel | 6 000 kr trekkes fra utbetalingen | Sykkelen var verdt 40 000, men dekkes til 15 000 |
| Kan du velge den? | Ofte ja | Bare indirekte, gjennom valg av dekning |
Egenrisiko oppstår typisk gjennom beløpsgrenser for enkeltgjenstander, aldersfradrag, unntak i vilkårene eller krav du ikke har oppfylt — lås på sykkelen, godkjent installasjon, dokumentert verdi. Det er her de virkelig ubehagelige overraskelsene ligger, og det er derfor vilkårene er verdt en gjennomlesning når du tegner forsikringen, ikke når skaden har skjedd.
Egenandel er beløpet du dekker selv før forsikringen betaler resten. Koster en reparasjon 18 000 kroner og egenandelen er 6 000, betaler du 6 000 og selskapet 12 000. Er skaden mindre enn egenandelen, dekker forsikringen ingenting, og da er det som regel ikke noe poeng i å melde den.
Det avhenger av hvor mye premien faller og hvor ofte du har skade. Deler du økningen i egenandel på den årlige premiebesparelsen, får du antall skadefrie år som skal til før byttet lønner seg. Sparer du 900 kroner i året på å heve egenandelen 4 000 kroner, går det i null etter drøyt fire skadefrie år.
Egenandelstaket er summen av egenandeler du maksimalt betaler for offentlige helsetjenester i løpet av et kalenderår. Når du passerer taket, får du frikort automatisk, og resten av året slipper du egenandel på tjenestene som omfattes. Beløpet fastsettes årlig, og gjeldende sats står på helsenorge.no.
Nei. Egenandelene registreres automatisk når behandleren sender oppgjør, og frikortet kommer av seg selv i løpet av noen uker etter at taket er passert. Har du betalt for mye, får du pengene tilbake automatisk. Du kan følge med på hvor mye som er registrert ved å logge inn på helsenorge.no.
Bonusen. Melder du en kaskoskade, faller bonusen typisk med 30 prosentpoeng, og den bygges opp igjen over flere skadefrie år. Den samlede premieøkningen kan bli flere tusen kroner fordelt over årene som kommer, og bør legges til egenandelen når du vurderer om skaden er verdt å melde.
Egenandel er et fast kronebeløp du betaler ved en dekket skade. Egenrisiko er den delen av tapet du selv bærer fordi den ikke dekkes i det hele tatt, for eksempel verdier utover en forsikringssum, slitasje eller skade som ikke omfattes av vilkårene. Egenandelen er kjent på forhånd, egenrisikoen viser seg ofte først i skadeoppgjøret.